(圖片來源/中華民國中央銀行全球資訊網TheCBCTube))
央行實施的房貸總量管制政策持續延燒，引發民眾不滿。許多自住與換屋族反映，雖具備購屋資格與財務條件，卻在辦理房貸時遭銀行退件，導致交屋受阻。對此，央行總裁楊金龍在立法院財政委員會答詢時表示，若政策造成民眾購屋權益受損，央行將進行檢討，並考慮排除自住型房貸於總量限制之外，讓政策更具彈性。
銀行放款受限 總量管制壓縮新案承作空間
目前央行對銀行實施的總量管制，針對的是土建融與房貸在全體放款中的占比，這項規範自2023年第4季開始施行，為補強原有《銀行法》第72條之2規定（不動產放款上限30%）之外的額外控管機制。
數據顯示，該比率在首波信用管制期間曾高達36.64%，最高甚至來到37.64%，近期雖已回落至36.89%，但市場壓力未減。尤其接下來台灣將迎來單季31,000戶交屋潮，在總額度未調整的情況下，銀行僅能以既有貸款回收額度承作新案，使大量自住型購屋族面臨放款困境。
切結書機制效果有限 銀行審慎保守導致放貸受阻
為解決放款問題，央行曾開放銀行針對特定房貸戶簽署切結書作為彈性處理依據。然而實務上，多數銀行因流程繁瑣及風控考量，普遍不願承作此類案件，導致許多真正具居住需求的民眾仍無法成功申貸，進而引發更大民怨。
當前政策若無法明確區隔「法人購屋」與「民眾自住」的貸款對象，將持續導致資源錯置，並不利於實現居住正義。市場普遍呼籲央行應進一步釐清貸款管制適用對象，針對法人實施總量控管，放寬對自住型購屋貸款的限制。
楊金龍回應：滾動式檢討中，未來不排除調整方向
對於民眾對政策的質疑與建議，央行總裁楊金龍回應表示，房市信用政策會持續進行「滾動式調整」，若現行管制已影響到民眾正常購屋需求，將審慎評估是否進行調整，未來也不排除在近期的理監事會議中提出檢討與修正方案。
【知識傳媒觀點】面對房市熱潮與交屋高峰，政策設計必須回歸到民眾的實際需求。總量管制作為宏觀控管工具，應避免一刀切，誤傷首購與換屋族等自住型需求者。分類施策、針對法人與自用戶進行差異化控管，才能兼顧市場穩定與居住公平。
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